用ETF存退休金 別單戀一枝花

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國泰投信總經理張雍川建議,退休族可股債分散配置,債市首選投資等級債ETF,適合想要累積退休資產的民衆定期定額長期持有。

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如何選擇合適ETF,張雍川表示,投資人投資要回到本身需求,檢視財務狀況和風險承受能力,思考未來包括退休後的財務規劃,而ETF可觀察三大指標,第一是規模,規模愈大代表有愈多投資人買單,符合多數人的需求;第二是成交量,愈多代表流動性愈好,較不會有買不到或是賣不掉的問題,最後是ETF特有的折溢價風險,建議投資人在大幅溢價的時候不要去追高進場,避免買貴的風險。

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新光投信量化投資部協理袁永騰指出,存股領息是國人退休理財主流,不過大部分投資人,比較偏好單押一檔高股息ETF長抱到永久,如果投資人肯接受「投資不要單戀一枝花」的新觀念,透過自行組合不同股、債ETF資產配置,再長期投資,不論累積退休金資產,或實現未來現金流目標,根據歷史績效回測結果,年化報酬率比單押ETF佳,平均年化殖利率表現也不俗。

羣益投信ETF及指數投資部主管張菁惠認爲,近幾年來股票、債券ETF百花齊放,且超過半數以上ETF都具有配息機制,投資人也可評估自身需求與風險偏好,透過ETF來準備退休金,亦可達到資產配置與月月領息的效果,滿足退休理財最重視的固定現金流需求。

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在投資標的選擇上,市面上臺股高息ETF產品數量衆多,建議投資人應進一步辨別各檔臺股高息ETF的成分股篩選方式,例如配息政策透明、精準高息並提前佈局等,是投資人在長期投資打造未來退休現金流時可多加留意的產品。

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